* 본 콘텐츠는 고객의 실제 질문을 바탕으로 합니다 .
이달의 보험 질문 ?
요새
일교차 변덕이 암호화폐 변동급이네요
!
덥다가
,
쌀랑하다가
하는 환절기 시즌이면 오한이나 몸살 등 컨디션 저하를 겪는 분들이 많습니다
.
튼튼해서 잘 넘어간 경우라도
꽃가루 알레르기
,
비염 등의 영향을 받기도 하고요
.
아무리
건강해도 피해 갈 수 없는 것들이 있다는 생각이 드는데요
~
살아가며 우리 모두 자신하기 힘든 것이 하나 있다면 , 바로 ‘ 건강 ’ 이 아닐까요 ? 건강 문제란 것은 아무 문제 없이 생활하다가도 어느 날 갑자기 혹은 우리도 모르게 서서히 찾아오죠 . 나와 가족의 삶을 위협하는 불청객으로요 . 막상 닥쳐올 때야 비로소 많은 사람이 ‘ 보험이라도 든든하게 잘 들어놨더라면 ’ 하는 생각을 하곤 합니다 . 가능한 이런 상황이 생기지 않도록 다양한 보험 궁금증을 미리 해결해드릴 수 있게 분발해야겠어요 . 봄맞이하듯 보험 새 단장 하기 좋은 4 월입니다 . 그중에서도 건강에 있어 평균 기준과 조금 다른 분들을 위한 보험에 관해 이야기해볼게요 .
[Q1] 아들이 1 형 당뇨입니다 . 건강하게 학교생활을 하던 터라 준비해 둔 보험이 없어 걱정인데 , 가입 가능한 보험이 있을까요 ?
당뇨는 우리나라 성인의 약 7 명 중 1 명에게 발병하는 질병입니다 . (30 세 이상 성인 기준 ) 거기다 평생 치료가 필요한 대표적인 만성질환이죠 . 통상적으로 남성 발병률이 더 높은 편이고 , 전체적으로는 꾸준히 증가하는 추세입니다 . 게다가 ! 청년은 물론 청소년과 소아 청소년에게도 당뇨 위험률이 높아지고 있다는 거 !
출처
:
질병관리청
,
국민건강통계
보험에서 당뇨 질환이 있는 가입자는 ‘ 유병자 ’ 그룹에 속해요 . 만성질환이나 기타 질환으로 5 년 이내 치료 이력을 보유 중이라면 유병자로 분류하는데요 , 보험의 입장에서 유병자는 조금 어려운 가입 대상입니다 . 보험 가입 시 최종 승인 판단에 큰 영향을 미치지요 . 특히 질문과 같은 1 형 당뇨의 경우 일반적인 심사로는 보험 가입이 어려울 수 있어요 .
1 형 당뇨 ?
체내의 인슐린이 절대적으로 부족해 주사 등으로 직접 주입하는 치료가 필요한 단계 , 쉽게 말해서 당뇨 중에서도 주의가 많이 필요한 단계라 할 수 있습니다 . 참고로 1 형 당뇨는 전체 당뇨병 발병 중에서도 약 2~3% 정도를 차지하며 , 그 외엔 대부분 2 형 당뇨입니다 . 1 형 당뇨 환자는 유병자로 분류하기 때문에 유병자 가입 심사를 받아야 해요 . 반면에 2 형 당뇨 환자는 경과와 상태에 따라서 유병자 심사를 받을 수도 , 혹은 일반 가입이 가능할 수도 있습니다 .

질문의 경우는 보험 가입이 가능합니다 ! 간편 심사를 받는 보험 혹은 유병력자 전용 보험 으로요 . 통틀어서 ‘ 간편보험 ’ 이라고도 하는데 , 이름 그대로 가입할 때 유병자로써 거쳐야 하는 과정이 덜 까다로운 편이에요 . 간편보험에 가입하기 위해서는 건강 체크리스트 , 즉 고지사항을 면밀히 확인하는 절차가 필요합니다 . 고지사항에는 일반적으로 세 가지가 있어요 . 보통 보험의 고지사항에 비해 항목이 적고 심사 기준이 완화되어 가입이 비교적 수월하다는 것이 장점입니다 .
✔ 3 개월 이내 입원이나 수술 , 추가 검사 ( 재검사 ) 여부
✔ 2 년 이내 입원 및 수술 여부
✔ 5 년 이내 암으로 인한 입원 및 수술 여부
하지만 보험금 발생 확률이 높은 만큼 가입 가능한 조건에서 차이가 존재하기도 해요 . 간편보험의 한도는 일반보험의 60~70% 정도예요 . 보장 한도를 높게 가입하고 싶어도 그럴 수 없는 편이죠 . 보험료도 마찬가지로 일반보험과 다르게 계산해요 . 가입자의 연령이나 상품의 차이가 있긴 하지만 , 보통 60~80% 가량 차이가 나기도 합니다 . 정리하자면 이렇습니다 . 간편보험에 가입하는 것은 가능 , 일반보험보다 보장 한도가 낮고 보험료는 높을 수 있다는 것 .
더군다나 4 월은 매년 보험료 변동 이슈가 있는 시기입니다 . 기준금리가 내려갈수록 보험료 인상이 더 커지는 경향이 있는데 , 최근 지속적인 저금리 기조로 보험료가 또 올라갈 것으로 보이네요 . 간편보험도 예외일 수는 없으니 가입 계획을 세우실 때 예산에 꼭 참고하세요 .
[Q2] 당뇨 진단을 받은 지 10 년이 넘었다면 일반 질병 보험에 가입할 수 있나요 ?
유병자라고 해서 반드시 간편보험만 고려해야 하는 것은 아니랍니다 . 질병의 종류나 증세에 따라서 일반 심사로 보험에 가입하는 경우도 있습니다 . 보험료 할증이나 기간 부담보 등 일부 조건을 걸고 가입이 가능하기도 하거든요 .
여기서 보험료 할증 은 심사 대상에 해당하는 증상과 연관이 있는 특약에 대해서 보험료를 추가로 부과하는 방식을 말합니다 . 기간 부담보 라는 것은 , 보험 가입 중 일정 기간이나 전체 기간에 해당 증상 또는 일부 신체 부위에 대해서는 보장을 제외하는 방식이에요 . 그러니까 특정 부분에서 보험료를 높게 하거나 보장을 좀 빼는 것이죠 . 대신에 간편보험보다 가입이 유리할 수 있어요 . 그러니 단순히 지병이 있다는 것만으로 간편보험부터 알아보기보단 , 선택지를 넓혀 찾아보는 것을 추천하고 싶어요 . 가입하려는 주요 보장 내용과 본인의 치료 이력 등에 따라서 가능한 보험이 더 많을 수도 있으니까요 .
이것만은 꼭 명심하세요 ! 일반 심사의 보험으로 가입할 때는 보험사와 보험 상품 , 각자의 질병 특성에 의해 가입 최종 승인 여부와 적용하는 기준이 굉장히 다양할 수 있어요 . 특정 짓는 것이 매우 어려우니 수많은 요소를 참고해야 하죠 . 그러다 보니 심사에 필요한 것이 많기도 하고 , 기간이 걸리기도 합니다 . 또한 고지사항을 전달할 땐 정확한 사실만 바탕으로 해야 한다는 것을 잊지 말아야 해요 . 자칫하면 도덕적 문제가 발생할 수 있고 , 보상 여부와 직결되는 사항이기 때문에 꽤 민감한 부분이거든요 .
유병자 보험 가입은 워낙 경우와 판단 기준이 다양해서 가입자 본인이 직접 다 챙기기 어려운 게 사실이에요 . 가능한 보험 가입할 때 전문가와 충분히 상담하고 필요한 것이 무엇인지 잘 파악해 준비하는 것이 좋습니다 . 무엇보다 인내심은 필수고요 ! 그래야 적절한 보험료를 산출 받고 알맞은 보상을 정상적으로 받을 수 있어요 .
유병자 보험과 관련해서는 주로 당뇨를 가진 분들의 질문이 많은 편이라 당뇨 유병자로 예를 들어보았는데요 . 다른 만성질환을 앓는 분들도 동일하게 참고 가능한 내용입니다 . 고혈압 , 고지혈증 등 기타 질환 역시 마찬가지로 유병자 보험에 한정 짓기보다는 현재 질병 상태와 치료 상황 등에 따라 가입 가능한 범위가 달라질 수 있다는 것을 염두에 두시기 바랍니다 .
출처 : 통계청 , 질병관리청 , 국민건강통계
* 상품마다 차이가 있을 수 있으니 가입 시 약관을 꼭 확인해보세요 !
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